Финансовая пирамида: признаки, схема, виды и структура
Финансовая пирамида — это высокодоходная инвестиционная структура, имеющая небольшой срок жизни и созданная для обогащения владельца. Примером такой схемы является “МММ”, которая существовала в 90-х годах прошлого века. Ее создатель Мавроди С.П. обещал высокие проценты инвесторам и жил за счет привлечения новых участников.
В подавляющем большинстве такие структуры являются мошенническими и всегда имеют одинаковый конец. Ниже рассмотрим историю, признаки таких структур, схемы работы, виды и способы защиты от обмана.
Что это
Финансовая пирамида — мошенническая экономическая система, ориентированная на получение прибыли. Ее цель состоит в привлечении как можно большего числа участников, которые делают инвестиции и таким способом создают фонд для выплат уже действующим членам.
Такие организации работают до тех пор, пока к ним приходят новые клиенты. Как только размер поступлений становится меньше, чем сумма выплат клиентам, денежная структура разваливается и прекращает деятельность. Инвесторы ничем и никем не защищены, ведь мошенники не создают фонды для погашения задолженности.
Простыми словами, финансовая пирамида — сетевая структура, созданная для обогащения владельца и имеющая мошенническую суть. Создатели организуют агрессивный маркетинг, активно собирают деньги и в определенный момент пропадают.
История появления
Автор первой финансовой пирамиды в мире — Чарльз Понци (США). В 1919-м один бизнесмен из Испании прислал Чарльзу ответный купон. После изучения тонкостей обращения документа мошенник понял, что разница курсов позволяет получать купоны в Европе и продавать их в Соединенных Штатах с выгодой.
Для реализации схемы Понци создал компанию SXC и заинтересовал нескольких инвесторов в сотрудничестве. Он предложил им финансировать новую деятельность, пообещав вексель с 50-процентной доходностью через 1,5 месяца или со 100-процентной через 90 дней. Пирамида Понци активно заработала и стала приносить прибыль. Уже летом 1920-го мошенник продавал векселя на сумму 250 000 долларов ежесуточно.
Финансовой пирамиде по схеме Чарльза Понци не суждено было долго жить. Она обвалилась после публикации в журнале Post Magazine. Журналисты провели расследование и обнаружили, что с учетом числа клиентов количество купонов должно быть более 160 млн. На практике их было всего 27 000. Проверка показала, что деньги никто не вкладывал, а выплаты осуществлялись за счет новых клиентов. Часть ущерба участникам компенсировали — они получили 37% от стоимости векселя.
За свою схему Чарльз Понци был арестован и со временем попал в тюрьму за мошенничество. Общее количество жертв составило 17 000 человек. В 1924-м оставшаяся часть состояния арестанта стала предметом обсуждения в Верховном суде. В роли истцов выступали обманутые инвесторы.
Причины появления таких схем
Определение финансовой пирамиды и последствия участия давно известны. Несмотря на это, многие люди еще ведутся на обман и инвестируют деньги в такие проекты. Этому есть несколько причин:
- жадность и стремление к быстрому обогащению;
- незнание основных признаков подобных схем;
- желание вложить деньги под большие проценты;
- финансовая безграмотность;
- высокая инфляция.
Увеличению числа мошеннических схем способствует ситуация на рынке. Финансовые пирамиды проявляют активность в странах с рыночной экономикой, свободным оборотом ценных бумаг, отсутствием строгих регулирующих норм / актов и достаточным доходом у населения.
Признаки финансовой пирамиды
Многие люди не знают, как распознать мошенническую схему, и какие признаки она имеет.
К основным критериям стоит отнести:
- Высокая доходность. Для привлечения клиентов финансовые пирамиды обещают доход до 35-40 процентов в месяц.
- Размытая или сложная схема платежей. Мошенники обещают высокую прибыль при соблюдении определенных условий. Все сделано для того, чтобы человек запутался при проведении выплат.
- Обязательство привлечения новых клиентов. Деньги выплачиваются в том случае, если новичок приведет дополнительных участников. Чтобы избежать подозрений, представители компании утверждают, что они работают честно, а имеющиеся признаки финансовой пирамиды несущественны.
- Гарантия получения прибыли. Ни одна инвестиционная компания на способна гарантировать доходность. Наличие таких заявлений — признак мошенничества.
- Обязательные взносы. Один из способов, как распознать обменную схему — почитать условия. Если в них указываются обязательные взносы или требование покупать товары / услуги, речь идет пирамиде.
- Выплаты старым участникам за счет новых клиентов. Зная, как работает структура, проще понять — доверять ей или нет. Пирамида живет за счет новых пользователей. Их деньги идут на выплаты более старым клиентам.
Рассматривая, каковы признаки финансовых пирамид, стоит выделить ряд дополнительных критериев:
- вымышленность или завышенная цена продукта;
- бесконечное получение прибыли;
- нет конкретики в рекламных объявлениях;
- призывы быстро вложить деньги;
- передача информации только в формате видео;
- отсутствие данных о команде проекта;
- регулярное проведение каких-то мероприятий для передачи информации клиентам;
- нет обязательств по возврату средств;
- регистрация компании в оффшорной зоне;
- отсутствие юридического лица и лицензии на работу;
- нет предупреждения о рисках;
- применение специфических терминов;
- подписание согласия, что условия вклада нельзя разглашать.
Зная, как определить финансовую пирамиду, можно избежать неприятного сотрудничества и потери денег.
Виды финансовых пирамид
На 2023 году выделяется три вида пирамид, которые применяются для обмана пользователей. Рассмотрим какие бывают варианты, и как работает каждый из них:
- Схема Понци. В таких пирамидах есть организатор, который запускает рекламную кампанию и привлекает клиентов. Мошенник предлагает вложить небольшую сумму и обещает крупный доход. Первые участники получают деньги за счет взносов новых пользователей. Такие системы выделяются устойчивостью и большим сроком службы. Схема работает до тех пор, пока приходят новые участники.
- Многоуровневые. Разобраться, как устроена такая структура, не составляет труда. Ее особенность в том, что каждый пользователь привлекает новых клиентов. Параллельно он продает товары и услуги, которые не имеют большой ценности. Задача члена пирамиды — продать что-либо, рассказав о его невероятной ценности. По сути, покупка товара является “билетом” в сообщество.
- Матричные. Принцип работы структуры построен на необходимости внесения первоначальных взносов. Как только человек перечисляет определенную сумму, он попадает на нижний уровень. Чем больше людей приходит после него, тем выше он поднимается. После достижения определенного этапа участник получает деньги или подарок. Такой вариант нестабильный и применяется редко.
Схема работы
Рассмотрим на примере, как действует стандартная финансовая пирамида. Схема проста:
- Разработка стратегии и создание поддельной компании.
- Привлечение новых инвесторов и обещание высокой доходности.
- Кража вложенных средств и личное обогащение. Полученные деньги ни во что не инвестируются.
- Привлечение новых клиентов и увеличение дохода.
- Прекращение деятельности в момент, когда компания перестает приносить прибыль.
Точно ответить на вопрос, сколько живут финансовые пирамиды — сложная задача. Это зависит от вида структуры, ее успешности, схемы работы и иных особенностей. Некоторые проекты живут не более недели, но есть и те, которые могут обманывать людей в течение нескольких лет.
Структура денежных пирамид
Чтобы понять, что такое финансовая пирамида, важно знать ее структуру. Классическая схема Понци имеет много общего с сетевым маркетингом. Во главе стоит один человек — руководитель, который набирает членов команды. Каждый из них привлекает новых участников и формирует несколько пирамид в одной большой структуре.
В зависимости от размера компании число уровней может достигать 1000 и более. Такие финансовые пирамиды могут долгое время приносить доход старым участникам, которые живут за счет новых клиентов. В определенный период все заканчивается, и компания прекращает деятельность.
Можно ли вернуть деньги, и что для этого нужно
Понимание, что является финансовой пирамидой, не всегда спасает от обмана. Многие люди продолжают попадаться на “крючок” и остаются без денег. Вероятность возврата потерянных средств зависит от того, как быстро человек начинает действовать. В качестве доказательства можно использовать:
- соглашение;
- выписка по счету;
- кассовый ордер;
- скриншоты в чатах;
- SMS-сообщения.
Если заявление в фин организацию не дало результата, придется идти в полицию и передать собранный пакет бумаг. Параллельно можно передать жалобу в ЦБ РФ, где проводят собственное расследование. Следующий шаг — обращение в суд. По возможности стоит найти других пострадавших и оформить коллективный иск.
При отсутствии результатов от судебного разбирательства стоит обратиться в государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков. С его помощью можно вернуть до 35 000 р обычным пользователям, а также до 250 000 р ветеранам ВОВ и инвалидам.
При переводе денег с помощью банковской карты можно использовать процедуру “чарджбэк”. Ее суть — обвинение продавца в недобросовестности и требование к банку вернуть деньги. Условия:
- срок — до трех месяцев;
- перечисление средств на счет официально зарегистрированной в РФ компании.
Из-за того, что финансовые пирамиды регистрируются в офшорных зонах, вернуть деньги с помощью чарджбэка сложно. Лучше всего — не участвовать в таких проектах или знать, когда стоит из них выйти.
Как защититься от экономических пирамид
Выделяется несколько рекомендаций, выполнение которых позволяет защитить себя от финансовых потерь. Выделим основные:
- Знание критериев финансовых пирамид и понимание, что значит такое сотрудничество.
- Изучение принципов работы финансовых рынков. Нельзя инвестировать в продукт, если вы не знаете основные свойства и риски.
- Оставление жалобы в уполномоченные органы при выявлении финансовых пирамид. Такие действия могут защитить других людей.
- Критическое мышление и осознание того факта, что завышенная доходность — обман.
- Глубокое изучение компании, ее команды, наличия регистрации. Важно проверить на сайте ЦБ РФ, не находится ли структура в списке финансовых пирамид.
- Проверка информации, которую дают мошенники.
Заключение
Финансовые пирамиды — мошеннические структуры, которые могут приносить прибыль только в краткосрочной перспективе. Такие компании имеют небольшой срок жизни, а после закрытия оставляют сотни, а то и тысячи клиентов без денег.